Как работает AML проверка

В ходе проверки анализируются источники происхождения средств, история движения активов и связанные с ними риск-категории.

Высокий уровень AML-риска означает, что в цепочке транзакции выявлены источники или паттерны, которые потенциально связаны с противоправной, нерегулируемой или высокорисковой деятельностью.

При выявлении общего Risk Score выше 60% обмен будет временно приостановлен и потребуется дополнительная проверка.

Опасные источники (High Risk)

К данным категориям относятся источники, которые в большинстве случаев требуют дополнительной проверки и часто приводят к приостановке операций:

Mixer — Сервисы для смешивания криптоактивов, используемые для сокрытия происхождения средств.

Sanctions — Средства, связанные с санкционными лицами или организациями (OFAC, ООН и др.).

Ransom — Средства, связанные с вымогательством и кибератаками.

Scam — Мошеннические схемы, инвестиционные пирамиды, фишинг.

Dark Market / Dark Service — Нелегальные рынки и услуги в даркнете (оружие, наркотики, поддельные документы и т.д.).

Illegal Service — Нелицензированные или прямо запрещённые финансовые и иные сервисы.

Terrorism Financing — Финансирование террористической деятельности.

Child Exploitation — Категория с максимально критическим уровнем риска.

Stolen Coins — Похищенные или взломанные криптоактивы.

Fraudulent Exchange — Биржи и сервисы, замеченные в мошенничестве или закрытые регуляторами.

Enforcement Action — Средства, фигурирующие в регуляторных или судебных разбирательствах.

High-Risk Jurisdiction / Special Measures — Юрисдикции и субъекты с повышенным страновым или регуляторным риском (FATF, FinCEN).

Подозрительные источники (Medium Risk)

Эти категории не всегда означают незаконную деятельность, но часто требуют анализа контекста:

ATM — криптобанкоматы — покупка или продажа криптовалюты через физические терминалы; часто сопровождается упрощённым либо отсутствующим KYC, что повышает AML-риск.

DEX — децентрализованные биржи без центрального оператора; обмен происходит напрямую между пользователями через смарт-контракты, источник средств часто неидентифицируем.

Liquidity Pools — пулы ликвидности в DeFi-протоколах, формируемые пользователями; средства могут быть смешаны между множеством участников.

Smart Contracts — программные контракты в блокчейне, автоматически исполняющие условия операций; не предполагают идентификации сторон.

Privacy Protocols (Monero и аналоги) — блокчейны и протоколы с усиленной анонимизацией транзакций, делающей трассировку источника средств невозможной.

Unlicensed / Weakly Regulated Exchanges — криптобиржи без лицензии или с номинальным регулированием; контроль происхождения средств ограничен.

Unnamed Services — сервисы без чётко установленного юридического лица, публичной идентификации или прозрачной модели работы.

Infrastructure as a Service (VPN, VPS, домены) — платежи за цифровую инфраструктуру; часто используются для сокрытия активности или обхода ограничений.

Token / Lending Smart Contracts — выпуск токенов и децентрализованные кредитные протоколы; средства могут поступать из смешанных и неустановленных источников.

Dust-транзакции — микропереводы минимальной стоимости; могут использоваться для отслеживания адресов или маскировки активности.

Personal / Custodial Wallets — личные или кастодиальные кошельки; уровень риска зависит от истории адреса и связей транзакций.

NFT-маркетплейсы — платформы для торговли NFT; возможны завышенные оценки активов и перемещение средств без экономического смысла.

Надёжные источники (Low Risk) — источники средств с прозрачным происхождением и подтверждаемой историей операций

Как правило, не вызывают ограничений при отсутствии иных факторов риска:

Miner / Mining Pool — вознаграждение за добычу криптовалюты или участие в майнинг-пуле; источник средств считается первичным.

Licensed Exchanges — лицензированные криптобиржи с полноценными AML/KYC-процедурами.

Payment Processors — платёжные провайдеры, выступающие посредниками между пользователями и торговыми сервисами.

Seized Assets (легализованные) — активы, ранее изъятые и официально возвращённые или реализованные в рамках закона.

Marketplace / Merchant Services — платежи от торговых площадок и коммерческих сервисов за товары или услуги.

ICO — первичное размещение токенов при наличии прозрачной документации и без признаков мошенничества.

Bridge-операции — перенос активов между блокчейнами через кроссчейн-мосты; риск зависит от истории средств.

Verified Wallets — кошельки, связанные с верифицированными сервисами или юридическими лицами.

Автоматическая проверка каждой входящей транзакции и формирование общего Risk Score.

SoF — Source of Funds

Запрос пояснений об источнике средств, если Risk Score повышен.

KYC — Know Your Customer

Запрашивается, если продолжение невозможно без идентификации пользователя.

• заявка может быть временно приостановлена;
• у пользователя могут быть запрошены пояснения (SoF);
• в отдельных случаях может потребоваться KYC-верификация;
• после проверки осуществляется возврат средств.

Как пройти предварительную AML-проверку

Шаг 1. Перейдите на страницу AML-проверки

Шаг 2. Вставьте криптовалютный адрес

Шаг 3. Выберите тип проверки (getblock)

Шаг 4. Ознакомьтесь с Risk Score и категориями риска

Шаг 5.

— при низком риске — создавайте заявку и отправляйте средства для начала обмена — при высоком риске

— рекомендуем не отправлять средства или заранее связаться с поддержкой для уточнения возможности обмена.

Результаты проверки можно передать оператору до создания заявки.